為嚴(yán)厲打擊整治涉“兩卡”違法犯罪活動(dòng)，堅(jiān)決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢(shì)，2020年10月10日，國(guó)務(wù)院召開(kāi)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議，決定在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)。

一、“斷卡”斷的哪些卡？

“斷卡”斷的卡包括手機(jī)卡、銀行卡。具體電話卡包括日常使用的電話卡、上網(wǎng)卡或用于互聯(lián)網(wǎng)的通訊卡；銀行卡包括個(gè)人銀行卡（信用卡）、對(duì)公賬戶、結(jié)算卡以及微信、支付寶等第三方賬戶等。上面提到的這些卡以及相關(guān)具有支付結(jié)算功能的相關(guān)賬戶都是具有人身屬性的，是不可轉(zhuǎn)讓的，都是用戶用身份信息實(shí)名登記注冊(cè)的，只能個(gè)人持有和使用。

因現(xiàn)實(shí)生活中存在大量”實(shí)名不實(shí)人“的銀行卡、手機(jī)卡等情況，這些卡被不法分子用來(lái)實(shí)施電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、網(wǎng)絡(luò)販毒、洗錢等等犯罪活動(dòng)，同時(shí)司法機(jī)關(guān)因犯罪分子通過(guò)非法持有、買賣上述人身屬性卡來(lái)進(jìn)行結(jié)算走賬，很難追查和打擊，給許多受害人的財(cái)產(chǎn)造成嚴(yán)重?fù)p失。

二、出售、出借人身屬性的卡會(huì)出現(xiàn)的后果

本文只針對(duì)個(gè)人將自身的人身屬性卡出售、出借的情況進(jìn)行討論，不針對(duì)販卡、收卡等犯罪團(tuán)伙的犯罪的情況進(jìn)行討論。

首先，個(gè)人將自身的人身屬性卡出售、出借給他人，涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。

依據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第二百八十七條之二：“明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金?！保约?019年11月1日《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第十二條：“明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供幫助，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百八十七條之二款規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”：　　(一) 為三個(gè)以上對(duì)象提供幫助的；　　(二) 支付結(jié)算金額二十萬(wàn)元以上的；　　(三) 以投放廣告等方式提供資金五萬(wàn)元以上的；　　(四) 違法所得一萬(wàn)元以上的；　　(五) 二年內(nèi)曾因非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)、危害計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全受過(guò)行政處罰，又幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)的；　　(六) 被幫助對(duì)象實(shí)施的犯罪造成嚴(yán)重后果的；　　(七) 其他情節(jié)嚴(yán)重的情形。　　實(shí)施前款規(guī)定的行為，確因客觀條件限制無(wú)法查證被幫助對(duì)象是否達(dá)到犯罪的程度，但相關(guān)數(shù)額總計(jì)達(dá)到前款第二項(xiàng)至第四項(xiàng)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)五倍以上，或者造成特別嚴(yán)重后果的，應(yīng)當(dāng)以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪追究行為人的刑事責(zé)任?！?，還有2021年6月17日《最高院、最高檢、公安部關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)（二）》第七條“為他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪而實(shí)施下列行為，可以認(rèn)定為刑法第二百八十七條之二規(guī)定的“幫助”行為：(一)收購(gòu)、出售、出租信用卡、銀行賬戶、非銀行支付賬戶、具有支付結(jié)算功能的互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)密碼、網(wǎng)絡(luò)支付接口、網(wǎng)上銀行數(shù)字證書(shū)的;(二)收購(gòu)、出售、出租他人手機(jī)卡、流量卡、物聯(lián)網(wǎng)卡的?！钡囊?guī)定。

個(gè)人在主觀上只要知曉他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，而提供信用卡、銀行卡、手機(jī)卡等人身屬性卡的幫助客觀行為，則構(gòu)成該犯罪。即使司法機(jī)關(guān)確因客觀條件限制無(wú)法查證被幫助對(duì)象是否達(dá)到犯罪的程度，但涉案的相關(guān)數(shù)額總計(jì)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)五倍以上，或者造成特別嚴(yán)重后果的，仍然會(huì)以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪追究個(gè)人的刑事責(zé)任。所以，主要有出售卡的行為，被他人利用網(wǎng)絡(luò)犯罪，主觀上不是明知也會(huì)被認(rèn)定構(gòu)成犯罪。

其次，出售、出借行為即使不構(gòu)成犯罪，個(gè)人征信也會(huì)受到影響。

依據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第二十八條：“銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借?！保谖迨艞l ：“持卡人出租或轉(zhuǎn)借其信用卡及其賬戶的，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令其改正，并對(duì)其處以1000元人民幣以內(nèi)的罰款?！币约啊吨袊?guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定“銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買銀行賬戶（含銀行卡，下同）或者支付賬戶的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個(gè)人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開(kāi)立賬戶。人民銀行將上述單位和個(gè)人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)并向社會(huì)公布?！钡囊?guī)定

出售、出借人身屬性的卡沒(méi)有他人利用網(wǎng)絡(luò)信息實(shí)施犯罪 ，但被銀行或者公安機(jī)關(guān)認(rèn)定有上述行為，則名下所有的卡和業(yè)務(wù)都將被暫停（時(shí)效5年），同時(shí)對(duì)失信人員公開(kāi)曝光。所以一旦出現(xiàn)上述情況，將來(lái)所有的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)都需要去柜臺(tái)辦理，其名下的微信、支付寶等第三方支付軟件也無(wú)法使用。

最后，建議要保護(hù)好個(gè)人的身份證、銀行卡、手機(jī)等，不要借給他人使用，不要隨意點(diǎn)擊陌生短信、可疑的網(wǎng)絡(luò)鏈接，不要登記非法網(wǎng)站，更不要隨意出售的個(gè)人信息和人身屬性的卡。如果個(gè)人相關(guān)的上述信息被泄露和人身屬性卡被盜刷，則時(shí)間選擇報(bào)警，同時(shí)向銀行及第三方支付機(jī)構(gòu)掛失賬戶，以保護(hù)個(gè)人信息和財(cái)產(chǎn)安全。